Existe un antiguo proverbio chino que dice: "La riqueza no dura tres generaciones". Sin embargo, a nivel mundial, muchas familias prominentes han conservado su fortuna durante cinco o incluso diez generaciones, como las familias Rockefeller y Rothschild. ¿Cuál es su secreto? La respuesta es: fideicomisos familiares.
¿Qué es un fideicomiso familiar?
En pocas palabras, un fideicomiso familiar es cuando usted transfiere la propiedad de sus bienes (dinero, bienes inmuebles, acciones, seguros, etc.) a una institución fiduciaria, que luego administra y distribuye estos bienes de acuerdo con las reglas que usted ha establecido previamente.
Puede parecer que estás regalando tu dinero a otra persona, pero no es así. La esencia de un fideicomiso es la "separación entre la propiedad y el interés beneficiario": la propiedad legal de los activos reside en el fideicomiso, pero los ingresos derivados de esos activos pertenecen a los beneficiarios que tú designes (como tus hijos o tu cónyuge), y tú tienes control total sobre las reglas de distribución.
¿Por qué las familias con un alto patrimonio necesitan fideicomisos familiares?
1. Segregación de activos, cortafuegos de riesgos
Esta es una de las funciones principales de un fideicomiso familiar . Una vez que los bienes se transfieren a un fideicomiso, legalmente dejan de pertenecerle personalmente. Si su empresa tiene problemas de deuda, su matrimonio se rompe o se enfrenta a un litigio en el futuro, los bienes del fideicomiso no se verán afectados. Esto constituye una protección para el patrimonio familiar.
2. Evitar que los hijos malgasten su patrimonio y garantizar una herencia bien planificada.
Muchos fundadores se preguntan: "¿Y si mis hijos malgastan la fortuna que tanto me ha costado construir?". Los fideicomisos pueden solucionar este problema. Se pueden establecer reglas de distribución: por ejemplo, los hijos solo pueden recibir el capital al cumplir 30 años, solo pueden recibir gastos de manutención anuales, pueden recibir una asignación para la boda y pueden solicitar un fondo para la empresa, pero esto requiere la aprobación del comité de inversiones. El dinero está ahí, pero no se puede gastar como uno quiera.
3. Evitar disputas por la herencia
En familias sin fideicomisos, el proceso de herencia tras el fallecimiento de un anciano suele convertirse en un gran drama. Con un fideicomiso, las normas de distribución de los bienes se establecen claramente de antemano, y todo se puede realizar de acuerdo con ellas, lo que reduce considerablemente los conflictos familiares internos.
4. Planificación fiscal
Si bien China actualmente no cuenta con un impuesto sobre sucesiones, no se puede descartar su posible introducción en el futuro. Los fideicomisos son una herramienta internacionalmente aceptada para la planificación fiscal patrimonial. Incluso sin considerar el impuesto sobre sucesiones, los fideicomisos ofrecen potencial de optimización en términos de impuesto sobre la renta y impuesto sobre las ganancias de capital.
5. Protección de la privacidad
Los testamentos deben hacerse públicos, pero los fideicomisos no. Los ajenos a la familia no tienen forma de saber cuánto patrimonio familiar hay ni cómo se distribuye, lo que garantiza una excelente privacidad.
¿Qué tipo de familias son adecuadas para los fideicomisos familiares?
Los activos invertibles deben superar los 10 millones (el umbral para los fideicomisos nacionales suele ser de 10 millones, mientras que el umbral para los fideicomisos extraterritoriales es inferior).
Emprendedores que necesitan aislar los riesgos empresariales
Familias con muchos hijos o relaciones familiares complejas que están preocupadas por las disputas de herencia.
Familias con activos transfronterizos que necesitan realizar asignaciones de activos a nivel global.
Familias que desean transmitir su patrimonio de generación en generación, en lugar de que se dilapide en una sola generación.
¿Cómo constituye Baiyue un fideicomiso familiar?
PARICH GROUP, aprovechando su licencia de fideicomiso en Hong Kong (licencia TCSP), puede establecer fideicomisos nacionales e internacionales (Islas Vírgenes Británicas, Islas Caimán, Hong Kong, etc.) para sus clientes. Nuestros servicios incluyen:
Evaluación de las necesidades familiares y diseño de la estructura fiduciaria
Elabore un plan fiduciario con la ayuda de abogados y asesores fiscales.
Ayudar con la colocación de activos en fideicomisos (efectivo, acciones, pólizas de seguros, bienes inmuebles, etc.).
Gestión y ejecución de la distribución durante la vigencia del fideicomiso.
Diseño de mecanismos de gobernanza familiar (estatutos familiares, comité familiar, etc.)
Los fideicomisos no son un lujo para los ricos, sino un pilar fundamental para el patrimonio familiar. Cuanto antes se establezcan, mayor será su protección. Si también se pregunta cómo transmitir su patrimonio de forma segura a la próxima generación, le conviene informarse sobre los fideicomisos familiares.
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