A riqueza não dura três gerações? O fideicomisso familiar é a ferramenta fundamental para quebrar esse ciclo

Na China, há um ditado que diz: "A riqueza não dura três gerações". No entanto, em todo o mundo, muitas famílias abastadas conseguem manter a riqueza por cinco, dez gerações, como as famílias Rockefeller e Rothschild. O que lhes permite fazer isso? A resposta é: o trust familiar.

O que é um trust familiar?

Em termos simples, um trust familiar é quando transfere a propriedade dos seus ativos (dinheiro, imóveis, ações, seguros, etc.) para uma instituição fiduciária, que a instituição fiduciária gerencia e distribui esses ativos de acordo com as regras que definiu previamente.

Parece que está a dar o seu dinheiro a outra pessoa? Na verdade, não. O núcleo do trust é a "separação entre a propriedade e o direito de benefício" — a propriedade legal dos ativos pertence ao nome do trust, mas os rendimentos dos ativos pertencem aos beneficiários que designou (como os seus filhos, o seu cônjuge), e as regras de distribuição são totalmente definidas por si.

Por que as famílias com elevado património líquido precisam de um trust familiar?

1. Isolamento de ativos, firewall de risco

Esta é uma das funções mais centrais do trust familiar. Depois de os ativos serem colocados no trust, legalmente deixam de pertencer-lhe pessoalmente. Se, no futuro, a empresa enfrentar problemas de dívidas, mudanças na situação matrimonial ou processos judiciais, os ativos no trust não serão implicados. Isto é uma "fechadura de segurança" para a riqueza da família.

2. Prevenir que os filhos desperdicem dinheiro, transmissão direcionada

Muitos fundadores preocupam-se: "Trabalhei arduamente para acumular esta fortuna, e se os meus filhos a desperdiçarem?" O trust pode resolver este problema. Pode definir regras de distribuição: por exemplo, os filhos só podem receber o capital quando atingirem os 30 anos, receber apenas uma quantia para despesas de subsistência todos os anos, receber uma quantia para casamento quando se casarem, solicitar um fundo para iniciar um negócio, mas sujeito à aprovação do comité de investimento… O dinheiro está lá, mas não pode ser gasto como quiser.

3. Evitar litígios de herança

Nas famílias sem trust, uma vez que os ascendentes falecem, a herança muitas vezes se torna um grande conflito. Com um trust, as regras de distribuição de ativos são definidas claramente com antecedência, e basta seguir essas regras, o que reduz significativamente os conflitos internos da família.

4. Planeamento fiscal

Apesar de a China ainda não ter um imposto sobre heranças, não se pode excluir a possibilidade de ser introduzido no futuro. O trust é uma ferramenta de planeamento de imposto sobre heranças utilizada internacionalmente. Mesmo sem considerar o imposto sobre heranças, o trust também oferece espaço para otimização no que diz respeito ao imposto sobre o rendimento e ao imposto sobre ganhos de capital.

5. Proteção da privacidade

O testamento é público, mas o trust não. O valor dos ativos familiares e a forma como são distribuídos são desconhecidos para terceiros, proporcionando uma excelente privacidade.

Para que tipo de famílias é adequado um trust familiar?

Ativos investíveis superiores a 10 milhões (o limiar para trusts domésticos é geralmente a partir de 10 milhões, enquanto o limiar para trusts offshore é um pouco mais baixo)

Empresários com necessidades de isolamento de riscos operacionais empresariais

Famílias com vários filhos ou relações familiares complexas, que se preocupam com litígios de herança

Famílias com ativos transfronteiriços, que necessitam de fazer uma gestão global de ativos

Famílias que desejam transmitir a riqueza de geração em geração, em vez de "gastar tudo numa geração"

Como é que a Parich Group cria um trust familiar?

Parich Group PARICH GROUP, com a sua licença de trust emitida em Hong Kong (licença TCSP), pode criar trusts domésticos e trusts offshore (BVI, Ilhas Caimão, Hong Kong, etc.) para os clientes. Os nossos serviços incluem:

Diagnóstico das necessidades familiares e design da estrutura do trust

Colaboração com advogados e consultores fiscais para elaborar o plano do trust

Assistência na transferência de ativos para o trust (dinheiro, ações, apólices de seguro, imóveis, etc.)

Gestão e execução da distribuição durante a vigência do trust

Design de mecanismos de governação familiar (carta familiar, comité familiar, etc.)

O trust não é um "brinquedo para os ricos", mas sim uma "âncora de segurança" para a riqueza familiar. Quanto mais cedo for criado, maior será o efeito de proteção do isolamento de ativos. Se também está a pensar em "como transmitir a minha riqueza de forma segura para a próxima geração", o trust familiar merece ser conhecido em detalhe.

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