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Gestión Financiera y Política de Liquidación
1. Propósito
Esta política se utiliza para definir los estándares de gestión financiera y liquidación de XOOBAY para comerciantes secundarios y proveedores, garantizando la custodia segura de los fondos de los compradores, la puntualidad en la liquidación de los comerciantes y el cumplimiento de los requisitos de supervisión financiera y cumplimiento internacional.
2. Ciclo de Liquidación
XOOBAY emplea un mecanismo de liquidación estandarizado. Los fondos pagados por los compradores se mantienen en una cuenta de depósito en garantía y se liquidan a los comerciantes dentro de los T+7 a T+15 días posteriores a la confirmación de la recepción.
Para productos o comerciantes de alto riesgo, el ciclo de liquidación puede extenderse a T+30 días para cubrir completamente el período de procesamiento de reembolsos y disputas.
Para comerciantes excelentes con un historial de cumplimiento sólido y una alta calificación de gestión de riesgos, la plataforma puede ofrecer un mecanismo de liquidación acelerada, que permite liquidaciones tan rápidas como T+3.
Los materiales de prueba requeridos incluyen registros de flujo de liquidación e informes de liquidación del panel del comerciante.
3. Depósito en Garantía y Reserva de Riesgo
Los nuevos comerciantes deben pagar un depósito en garantía de seguridad, cuyo monto suele ser del 5% al 10% de las ventas mensuales estimadas, para cubrir posibles riesgos de reembolso o disputa.
La plataforma también implementa un sistema de reserva rotatoria, generalmente reteniendo un cierto porcentaje (generalmente el 10%) del monto de cada transacción, y los fondos se liberarán después de 90 días para prevenir riesgos de contracargo y fraude.
Para comerciantes que han mantenido un historial de cumplimiento sólido a largo plazo, XOOBAY puede ajustar o eximir los requisitos de depósito en garantía y reserva según los resultados de la evaluación de riesgos.
Los materiales de prueba requeridos incluyen el acuerdo de depósito en garantía y el extracto de cuenta de reserva.
4. Mecanismo de Depósito en Garantía de Fondos
Todos los pagos de los compradores se mantienen en una cuenta de depósito en garantía antes de que se complete la transacción, hasta que el sistema logístico confirme la entrega exitosa.
Si una transacción entra en un estado de disputa, los fondos correspondientes se congelarán inmediatamente hasta que se resuelva la disputa o se complete el arbitraje.
El mecanismo de depósito en garantía garantiza la seguridad de los fondos y la equidad de las transacciones para compradores y vendedores en transacciones transfronterizas.
Los materiales de prueba requeridos incluyen los registros de la cuenta de depósito en garantía y el registro de procesamiento de disputas.
5. Gestión de Fondos de Reembolso y Disputa
Todos los reembolsos deben completarse dentro de los 7 a 14 días hábiles posteriores a la aprobación.
Durante el período de ventana de reembolso, los fondos relevantes seguirán retenidos para garantizar que la plataforma tenga suficiente liquidez.
Los fondos de las transacciones que entran en un proceso de disputa permanecerán congelados hasta que se confirme el arbitraje o el resultado final del procesamiento.
Los materiales de prueba requeridos incluyen los registros de transacciones de reembolso y el informe de cumplimiento del plazo de reembolso.
6. Cumplimiento y Auditoría
XOOBAY realizará revisiones de cumplimiento de las cuentas de los comerciantes, las tasas de reembolso y las operaciones de liquidación trimestralmente.
La plataforma implementa continuamente monitoreo contra el lavado de dinero y la identificación del cliente (AML/KYC) para prevenir el lavado de dinero y el fraude financiero.
El sistema de monitoreo de transacciones identificará automáticamente montos de transacción anómalos o áreas geográficas de alto riesgo.
Los materiales de prueba requeridos incluyen informes de auditoría, documentos de certificación de cumplimiento y registros de verificación AML/KYC.
7. Divulgación de Información y Transparencia
Los comerciantes recibirán extractos de liquidación mensuales que detallan las transacciones, las retenciones de reserva y los montos de pago reales.
Los comerciantes pueden ver el estado de liquidación y el saldo de reserva en tiempo real a través del panel de control.
Todas las políticas de liquidación se divulgarán claramente durante la fase de incorporación del comerciante para garantizar la transparencia de la información.
Los materiales de prueba requeridos incluyen informes de liquidación y capturas de pantalla del panel de control.
8. Implementación y Sanciones
Los comerciantes que no cumplan con esta política financiera pueden enfrentar medidas como retrasos en la liquidación, aumento de las tasas de reserva, suspensión de cuentas o eliminación.
XOOBAY se reserva el derecho de ajustar dinámicamente las condiciones de liquidación y los acuerdos de gestión de fondos según el nivel de riesgo del comerciante.