規制当局

財務管理と決済ポリシー

1. 目的

本ポリシーは、XOOBAY が二次販売業者およびサプライヤーに対して行う財務管理と決済基準を明確にし、購入者の資金の安全なエスクロー、販売業者へのタイムリーな決済を保証し、国際的な金融規制およびコンプライアンス要件に準拠することを目的としています。

2. 決済サイクル

XOOBAY は標準化された決済メカニズムを採用しています。購入者が支払った金額はエスクロー口座に保管され、商品受領確認後 T+7 日から T+15 日以内に販売業者への決済が完了します。

高リスク商品または高リスク販売業者については、返金および紛争処理期間を十分にカバーするため、決済サイクルを T+30 日まで延長することがあります。

コンプライアンス記録が良好で、リスク評価が高い優良販売業者に対しては、プラットフォームは最短 T+3 決済を実現する加速決済メカニズムを提供することができます。

必要な証明書類には、決済フロー記録および販売業者のバックオフィス決済レポートが含まれます。

3. 保証金とリスク準備金

新規参入販売業者は、潜在的な返金または紛争リスクをカバーするために、通常、月間予想売上高の 5% から 10% の安全保証金を支払う必要があります。

プラットフォームはまた、ローリング準備金制度を実施しており、通常、各取引金額の一定の割合（一般的に 10%）を一時的に差し引きます。資金は 90 日後に解放され、チャージバックおよび詐欺リスクを防ぎます。

長期間にわたり良好なコンプライアンス記録を維持している販売業者に対しては、XOOBAY はリスク評価結果に基づいて、保証金および準備金の要件を適切に引き下げまたは免除することができます。

必要な証明書類には、保証金契約および準備金口座の明細書が含まれます。

4. 資金エスクローメカニズム

購入者が支払ったすべての金額は、物流システムが正常に配送を完了したことを確認するまで、取引が完了するまでエスクロー口座に保管されます。

取引が紛争状態に入った場合、関連資金は紛争解決または仲裁が完了するまで直ちに凍結されます。

エスクローメカニズムは、越境取引における購入者と販売者の資金の安全性と取引の公平性を保証します。

必要な証明書類には、エスクロー口座記録および紛争処理ログが含まれます。

5. 返金および紛争資金管理

すべての返金は、承認後 7 から 14 営業日以内に完了する必要があります。

返金期間中は、プラットフォームが十分な流動性を確保するために、関連資金は引き続き保持されます。

紛争手続きに入った取引資金は、仲裁または最終処理結果が確認されるまで凍結状態が維持されます。

必要な証明書類には、返金取引記録および返金時期コンプライアンスレポートが含まれます。

6. コンプライアンスと監査

XOOBAY は、販売業者口座、返金率、および決済操作のコンプライアンス監査を四半期ごとに実施します。

プラットフォームは、マネーロンダリングおよび金融詐欺行為を防ぐために、アンチマネーロンダリングおよび顧客確認（AML/KYC）の監視を継続的に実施します。

取引監視システムは、異常な取引金額または高リスク地域を自動的に識別します。

必要な証明書類には、監査報告書、コンプライアンス証明書、および AML/KYC 確認記録が含まれます。

7. 情報開示と透明性

販売業者には、取引明細、準備金控除状況、および実際の放出額を詳細に記載した決済明細書が毎月提供されます。

販売業者は、バックオフィスを通じて、決済状況および準備金残高をリアルタイムで確認できます。

すべての決済ポリシーは、販売業者のオンボーディング段階で明確に開示され、情報の透明性を確保します。

必要な証明書類には、決済レポートおよびバックオフィススクリーンショットが含まれます。

8. 執行と罰則

本財務ポリシーを遵守しない販売業者には、決済遅延、準備金率の引き上げ、口座の一時停止または追放などの措置が講じられる可能性があります。

XOOBAY は、販売業者のリスクレベルに応じて、決済条件および資金管理の取り決めを動的に調整する権利を有します。