监管机构

财务管理与结算政策

1. 目的

本政策用于明确 XOOBAY 对二级商户及供应商的财务管理与结算标准，确保买家资金的安全托管、商户结算的及时性，并符合国际金融监管与合规要求。

2. 结算周期

XOOBAY 采用标准化结算机制。买家支付的款项在托管账户中保存，并在确认收货后于 T+7 至 T+15 日内完成向商户的结算。

针对高风险商品或高风险商户，结算周期可延长至 T+30 日，以充分覆盖退款与纠纷处理窗口。

对于合规记录良好、风控评级较高的优质商户，平台可提供加速结算机制，最短可实现 T+3 结算。

所需证明材料包括结算流水记录及商户后台结算报表。

3. 保证金与风险准备金

新入驻商户须缴纳安全保证金，金额通常为预计月销售额的 5% 至 10%，用于覆盖潜在退款或纠纷风险。

平台同时实施滚动准备金制度，通常按每笔交易金额的一定比例（一般为 10%）进行暂扣，资金将在 90 天后释放，以防范拒付及欺诈风险。

对于长期保持良好合规记录的商户，XOOBAY 可根据风险评估结果适当降低或豁免保证金及准备金要求。

所需证明材料包括保证金协议及准备金账户对账单。

4. 资金托管机制

所有买家支付款项在交易完成前均存放于托管账户中，直至物流系统确认成功交付。

若交易进入纠纷状态，相关资金将立即冻结，直至纠纷解决或仲裁完成。

托管机制确保跨境交易中买卖双方的资金安全与交易公平。

所需证明材料包括托管账户记录及纠纷处理日志。

5. 退款与纠纷资金管理

所有退款须在批准后 7 至 14 个工作日内完成。

在退款窗口期内，相关资金将继续保留，以确保平台具备充足的流动性。

进入纠纷程序的交易资金将维持冻结状态，直至仲裁或最终处理结果确认。

所需证明材料包括退款交易记录及退款时效合规报告。

6. 合规与审计

XOOBAY 将按季度对商户账户、退款比例及结算操作进行合规审查。

平台持续执行反洗钱与客户身份识别（AML / KYC）监控，以防范洗钱及金融欺诈行为。

交易监控系统将自动识别异常交易金额或高风险地理区域。

所需证明材料包括审计报告、合规认证文件及 AML / KYC 核查记录。

7. 信息披露与透明度

商户将按月收到结算对账单，详细列明交易明细、准备金扣留情况及实际放款金额。

商户可通过后台实时查看结算状态及准备金余额。

所有结算政策将在商户入驻阶段予以明确披露，以确保信息透明。

所需证明材料包括结算报表及后台截图。

8. 执行与处罚

未遵守本财务政策的商户，可能面临结算延迟、准备金比例上调、账户暂停或清退等处理措施。

XOOBAY 有权根据商户风险等级动态调整结算条件与资金管理安排。