För tillsynsmyndigheter

Finansierings- & avräkningspolicy

1. Syfte

Denna policy fastställer XOOBAYs finansierings- och avräkningsstandarder som gäller för sekundära handlare och leverantörer. Den är utformad för att säkerställa säker hantering av köparmedel, snabb och ordnad avräkning till handlare samt full efterlevnad av tillämpliga internationella finansiella, betalnings- och penningtvättsregler.

2. Avräkningsintervall

XOOBAY använder ett standardiserat avräkningsramverk där köparbetalningar hålls i förvar och frigörs till handlare inom T+7 till T+15 dagar efter leveransbekräftelse.

① För handlare eller produktkategorier klassificerade som högrisk kan avräkningsperioden förlängas upp till T+30 dagar för att fullt ut hantera tvistlösning och återbetalningsfönster.

② Handlare med verifierad identitet, goda efterlevnadshistorik och låg tvistandel kan godkännas för accelererade avräkningscykler med avräkningsperioder så korta som T+3 dagar.

Stödjande dokumentation inkluderar avräknings transaktionsloggar och handlarens instrumentpanelsavräkningsrapporter.

3. Insättningar och reserver

① Nyligen onboardade handlare måste tillhandahålla en säkerhetsinsättning, vanligtvis motsvarande 5 % till 10 % av den beräknade månatliga försäljningsvolymen. Denna insättning behålls för att täcka potentiella återbetalningar, tvister eller återkravsansvar.

② Dessutom tillämpar XOOBAY en rullande reservmekanism där en del av varje transaktion, vanligtvis cirka 10 %, hålls tillbaka under en period på 90 dagar innan frigivning. Denna mekanism tjänar till att minska bedrägeririsk och skydda mot återkrav.

③ Handlare med bevisad historia av kontinuerlig efterlevnad och låg risk kan kvalificera sig för minskade insättningskrav eller partiell eller fullständig befrielse från reserver, med förbehåll för intern riskbedömning.

Bevis inkluderar insättningsavtal och reservkontoutdrag.

4. Förvarsmekanism

Alla köparbetalningar hålls på förvarskonton tills leverans har bekräftats via logistiksystemet eller köparens bekräftelse.

① Om en transaktion blir föremål för en tvist fryses de associerade medlen omedelbart och förblir otillgängliga tills tvisten är löst eller skiljeförfarandet är avslutat.

② Denna förvarsmekanism säkerställer balanserat skydd för både köpare och säljare vid gränsöverskridande transaktioner.

 Stödjande bevis inkluderar förvarskontoregister och tvistlösningsloggar.

5. Återbetalningar och tvisteförvar

Godkända återbetalningar måste behandlas inom 7 till 14 arbetsdagar.

① Medel relaterade till potentiella återbetalningar behålls under tillämpligt återbetalningsfönster för att säkerställa tillräcklig likviditet och avräkningsintegritet.

② För tvisteföremål transaktioner förblir medlen frysta i förvar tills skiljeförfarande eller slutlig lösning har slutförts.

③ Stödjande dokumentation inkluderar återbetalningstransaktionsregister och serviceavtalsefterlevnadsrapporter.

6. Efterlevnad och revision

XOOBAY genomför kvartalsvisa granskningar av handlarkonton, återbetalningsgrader, avräkningsresultat och övergripande finansiell efterlevnad.

① Kontinuerlig AML- och KYC-övervakning tillämpas på transaktioner för att förhindra penningtvätt, finansiering av terrorism och bedräglig aktivitet.

② Automatiserade transaktionsövervakningssystem används för att identifiera onormala betalningsvolymer, ovanliga transaktionsmönster eller högriskgeografiska indikatorer.

Stödjande bevis inkluderar revisionsrapporter, efterlevnadscertifikat och AML/KYC-verifieringsloggar.

7. Transparens och rapportering

Handlare får månatliga avräkningsutdrag som detaljerar transaktionsaktivitet, reservsaldo, avdrag och utbetalningar.

① Handlare tillhandahålls instrumentpanelsåtkomst som tillåter realtidsövervakning av avräkningsstatus och reservsaldo.

② Alla avräkningsvillkor och finansiella policyer offentligg i förväg under onboarding-processen för att säkerställa transparens och informerat samtycke.

Stödjande bevis inkluderar avräkningsutdrag och skärmdumpar av handlarens instrumentpanel.

8. Verkställighet

Säljare som inte följer XOOBAYs finansiella policyer kan bli föremål för försenade avräkningar, ökade reservkrav, kontosuspendering eller avlägsnande från plattformen.

XOOBAY förbehåller sig rätten att justera avräkningsvillkor, reservnivåer och finansiella kontroller baserat på den löpande riskprofilen för varje säljare.