Para Reguladores

Política de Gestão & Liquidação Financeira

1. Objeto

Esta política define as normas de gestão financeira e liquidação da XOOBAY aplicáveis a comerciantes e fornecedores secundários. Foi concebida para garantir a manipulação segura dos fundos dos compradores, a liquidação atempada e ordenada aos comerciantes, e o total cumprimento das regulamentações financeiras, de pagamento e anti-branqueamento de capitais internacionais aplicáveis.

2. Intervalo de Liquidação

XOOBAY opera um quadro de liquidação normalizado, ao abrigo do qual os pagamentos dos compradores são mantidos em depósito escrow e liberados aos comerciantes no prazo de T+7 a T+15 dias após a confirmação da entrega.

① Para comerciantes ou categorias de produtos classificadas como de risco mais elevado, o período de liquidação pode ser prolongado até T+30 dias, de forma a acomodar plenamente as resoluções de litígios e os prazos de reembolso.

② Os comerciantes com identidades verificadas, histórico de cumprimento rigoroso e baixas taxas de litígio podem ser aprovados para ciclos de liquidação acelerados, com períodos de liquidação tão curtos quanto T+3 dias.

A documentação de suporte inclui registos de transações de liquidação e relatórios de liquidação no painel do comerciante.

3. Depósitos e Reservas

① Os comerciantes recentemente integrados são obrigados a fornecer um depósito de segurança, geralmente equivalente a 5% a 10% do volume mensal de vendas projetado. Este depósito é retido para cobrir potenciais reembolsos, litígios ou responsabilidades de chargeback.

② Além disso, a XOOBAY aplica um mecanismo de reserva rotativa, ao abrigo do qual uma parte de cada transação, tipicamente cerca de 10%, é retida por um período de 90 dias antes da liberação. Este mecanismo serve para mitigar o risco de fraude e proteger contra chargebacks.

③ Os comerciantes com um histórico comprovado de cumprimento sustentado e baixo risco podem qualificar-se para requisitos de depósito reduzidos ou dispensa parcial ou total de reservas, sujeito a avaliação interna de risco.

A evidência inclui acordos de depósito e extratos de contas de reserva.

4. Mecanismo de Depósito Escrow

Todos os pagamentos dos compradores são mantidos em contas de depósito escrow até que a entrega seja confirmada através do sistema de logística ou da confirmação do comprador.

① Quando uma transação fica sujeita a um litígio, os fundos associados são imediatamente congelados e permanecem inacessíveis até que o litígio seja resolvido ou a arbitragem concluída.

② Este mecanismo de depósito escrow garante proteção equilibrada tanto para compradores como para vendedores em transações transfronteiriças.

 A evidência de suporte inclui registos de contas de depósito escrow e registos de resolução de litígios.

5. Reembolsos e Depósito Escrow de Litígios

Os reembolsos aprovados devem ser processados no prazo de 7 a 14 dias úteis.

① Os fundos relacionados com potenciais reembolsos são retidos durante o prazo de reembolso aplicável para garantir liquidez suficiente e integridade da liquidação.

② Para transações em litígio, os fundos permanecem congelados em depósito escrow até que a arbitragem ou a resolução final estejam concluídas.

③ A documentação de suporte inclui registos de transações de reembolso e relatórios de cumprimento do contrato de nível de serviço.

6. Cumprimento e Auditoria

A XOOBAY realiza revisões trimestrais de contas de comerciantes, taxas de reembolso, desempenho de liquidação e cumprimento financeiro geral.

① A monitorização contínua de AML e KYC é aplicada às transações para prevenir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e atividades fraudulentas.

② Sistemas automatizados de monitorização de transações são utilizados para identificar volumes de pagamento anormais, padrões de transações invulgares ou indicadores geográficos de alto risco.

A evidência de suporte inclui relatórios de auditoria, certificados de cumprimento e registos de verificação AML/KYC.

7. Transparência e Relatórios

Os comerciantes recebem extratos mensais de liquidação detalhando a atividade de transações, saldos de reserva, deduções e pagamentos.

① É fornecido aos comerciantes acesso a um painel que permite a monitorização em tempo real do estado de liquidação e dos saldos de reserva.

② Todos os termos de liquidação e políticas financeiras são divulgados previamente durante o processo de integração para garantir transparência e consentimento informado.

A evidência de suporte inclui extratos de liquidação e capturas de ecrã do painel do comerciante.

8. Execução

Os comerciantes que não cumpram as políticas de gestão financeira da XOOBAY podem estar sujeitos a liquidações atrasadas, requisitos de reserva aumentados, suspensão de conta ou remoção da plataforma.

XOOBAY reserva-se o direito de ajustar os termos de liquidação, os níveis de reserva e os controlos financeiros com base no perfil de risco contínuo de cada comerciante.