للهيئات التنظيمية

سياسة الإدارة المالية والتسوية

1. الغرض

تحدد هذه السياسة معايير الإدارة المالية والتسوية لدى XOOBAY المطبقة على التجار والجهات الموردة من الفئة الثانية. تم تصميمها لضمان التعامل الآمن مع أموال المشترين، والتسوية الفورية والمنظمة للتجار، والامتثال الكامل لجميع اللوائح المالية والدفعية ومكافحة غسل الأموال الدولية المعمول بها.

2. فترة التسوية

XOOBAY تشغل إطار تسوية موحد يتم بموجبه احتجاز مدفوعات المشترين في الحساب الضامن (Escrow) وإطلاقها للتجار خلال فترة تتراوح بين T+7 إلى T+15 يوماً بعد تأكيد التسليم.

① بالنسبة للتجار أو فئات المنتجات المصنفة عالية المخاطر، يمكن تمديد فترة التسوية حتى T+30 يوماً من أجل استيعاب كامل فترات حل النزاعات واسترداد الأموال.

② يمكن الموافقة على دورات تسوية معجلة للتجار ذوي الهويات الموثقة، وسجلات امتثال قوية، ونسب نزاعات منخفضة، مع فترات تسوية قد تصل إلى T+3 أيام.

تشمل الوثائق الداعمة سجلات معاملات التسوية وتقارير لوحة تحكم التاجر المتعلقة بالتسوية.

3. الودائع والاحتياطيات

① يُطلب من التجار الجدد المنضمين تقديم وديعة تأمين، تعادل عموماً ما بين 5% إلى 10% من حجم المبيعات الشهرية المتوقعة. يتم الاحتفاظ بهذه الوديعة لتغطية عمليات استرداد الأموال المحتملة، أو النزاعات، أو التزامات رد المبالغ المدفوعة.

② بالإضافة إلى ذلك، تطبق XOOBAY آلية احتياطي متداول يتم بموجبه حجز جزء من كل معاملة، عادة حوالي 10%، لفترة 90 يوماً قبل الإفراج عنه. تهدف هذه الآلية إلى التخفيف من مخاطر الاحتيال والحماية من عمليات رد المبالغ المدفوعة.

③ قد يكون التجار ذوي السجل المثبت في الامتثال المستمر والمخاطر المنخفضة مؤهلين لمتطلبات وديعة مخفضة أو إعفاء جزئي أو كامل من الاحتياطيات، وفقاً لتقييم المخاطر الداخلي.

تشمل الأدلة اتفاقيات الوديعة وبيانات حساب الاحتياطي.

4. آلية الحساب الضامن (Escrow)

يتم احتجاز جميع مدفوعات المشترين في حسابات ضامنة حتى يتم تأكيد التسليم عبر نظام اللوجستيات أو إقرار المشترين بذلك.

① عندما تصبح المعاملة خاضعة لنزاع، يتم تجميد الأموال المرتبطة بها فوراً وتظل غير قابلة للوصول حتى يتم حل النزاع أو إنهاء التحكيم.

② تضمن آلية الحساب الضامن هذه حماية متوازنة لكل من المشترين والبائعين في المعاملات عبر الحدود.

 تشمل الأدلة الداعمة سجلات الحساب الضامن وسجلات حل النزاعات.

5. استرداد الأموال وحساب الضمان للنزاعات

يجب معالجة طلبات استرداد الأموال المعتمدة خلال 7 إلى 14 يوماً عمل.

① يتم الاحتفاظ بالأموال المتعلقة باستردادات الأموال المحتملة خلال فترة استرداد الأموال المعمول بها لضمان السيولة الكاملة وسلامة التسوية.

② بالنسبة للمعاملات المتنازع عليها، تظل الأموال مجمدة في الحساب الضامن حتى اكتمال التحكيم أو الحل النهائي.

③ تشمل الوثائق الداعمة سجلات معاملات استرداد الأموال وتقارير الامتثال لاتفاقية مستوى الخدمة.

6. الامتثال والمراجعة

تجري XOOBAY مراجعات ربع سنوية لحسابات التجار، ونسب استرداد الأموال، وأداء التسوية، والامتثال المالي العام.

① يتم تطبيق مراقبة مستمرة لمكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) على المعاملات لمنع غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والأنشطة الاحتيالية.

② تُستخدم أنظمة مراقبة المعاملات الآلية لتحديد أحجام الدفعات غير الطبيعية، أو أنماط المعاملات غير العادية، أو المؤشرات الجغرافية عالية المخاطر.

تشمل الأدلة الداعمة تقارير المراجعة، وشهادات الامتثال، وسجلات التحقق من مكافحة غسل الأموال/معرفة عميلك (AML/KYC).

7. الشفافية والإبلاغ

يتلقى التجار بيانات تسوية شهرية تفصّل نشاط المعاملات، وأرصدة الاحتياطي، والخصومات، والمبالغ المدفوعة.

① يتم تزويد التجار بالوصول إلى لوحة التحكم التي تسمح بالمراقبة الفورية لحالة التسوية وأرصدة الاحتياطي.

② يتم الإفصاح عن جميع شروط التسوية والسياسات المالية مسبقاً خلال عملية الانضمام لضمان الشفافية والموافقة المستنيرة.

تشمل الأدلة الداعمة بيانات التسوية ولقطات شاشة لوحة تحكم التاجر.

8. الإنفاذ

التجار الذين يفشلون في الامتثال لسياسات الإدارة المالية في XOOBAY قد يخضعون لتأخير التسويات، زيادة متطلبات الاحتياطي، تعليق الحساب، أو الإزالة من المنصة.

XOOBAY تحتفظ بالحق في تعديل شروط التسوية، مستويات الاحتياطي، والضوابط المالية بناءً على الملف التعريفي للمخاطر المستمر لكل تاجر.