Grupo Baiyue: Comprar imóveis no estrangeiro, é investimento ou "armadilha"?

Nos últimos anos, cada vez mais chineses têm comprado imóveis no estrangeiro. Alguns ganharam fortunas, enquanto outros caíram em grandes armadilhas. O investimento em imóveis estrangeiros vale a pena? Como deve ser feito?

Porquê alocar ativos em imóveis estrangeiros?

1. Diversificação de ativos, reduzindo o risco de um mercado único

Assim como na alocação de ativos financeiros offshore, os imóveis também precisam de diversificação global. O mercado imobiliário da China passou por dois décadas de crescimento acelerado, e o espaço e a lógica de crescimento futuro estão a mudar. Alocar uma parte dos imóveis no estrangeiro pode reduzir a dependência de um único mercado.

2. Rendimentos de aluguel estáveis

Em muitas cidades estrangeiras, o retorno do aluguel de imóveis é muito maior do que no país. Por exemplo, o retorno do aluguel de apartamentos em Tóquio, Japão, pode chegar a 4-6%, em Londres, Reino Unido, cerca de 3-5%, e em algumas cidades do Sudeste Asiático, ainda mais. Para investidores que procuram fluxos de caixa estáveis, os imóveis estrangeiros são uma boa opção.

3. Rendimentos duplos de taxa de câmbio e valorização de ativos

Se a moeda do país onde o imóvel foi comprado se valorizar, ou os preços locais dos imóveis subirem, você pode obter rendimentos duplos. Claro, também existe o risco inverso, por isso é importante escolher o mercado certo.

4. Apoio a necessidades de residência e vida

Muitas pessoas compram imóveis estrangeiros associados ao planeamento de residência: por exemplo, o Visto Dourado da Grécia exige a compra de um imóvel com valor superior a 250 mil euros, o Visto Dourado de Portugal e a naturalização por investimento na Turquia também têm opções de imóveis. Ao comprar um imóvel, pode obter a residência, usá-lo para férias ou alugá-lo para obter rendimentos.

5. Apoio à herança e educação dos filhos

Comprar um imóvel na cidade onde os filhos estudam no estrangeiro permite que as crianças tenham onde viver na escola, e após a formatura, pode ser alugado ou vendido. Em cidades universitárias do Reino Unido e dos Estados Unidos, os imóveis têm tido uma boa preservação e valorização a longo prazo.

Principais mercados para investimento em imóveis estrangeiros

Hong Kong

Vantagens: Centro financeiro internacional, sistema jurídico completo, rendimentos de aluguel estáveis, ligação estreita com a China continental

Adequado para: Investidores com residência em Hong Kong, que viajam frequentemente entre Shenzhen e Hong Kong, e procuram alocação conservadora

Aviso: Preços elevados, imposto de selo elevado (imposto para compradores não residentes permanentes), é necessário planear os fundos adequadamente

Japão (Tóquio, Osaka)

Vantagens: Alto retorno do aluguel (4-6%), propriedade perpétua do imóvel, gestão regulamentada, forte procura turística

Adequado para: Investidores que procuram fluxos de caixa estáveis, gostam da cultura japonesa, e consideram aposentadoria e férias

Aviso: Envelhecimento da população, risco de imóveis vazios, necessidade de encontrar uma empresa de gestão confiável

Reino Unido (Londres, Manchester, etc.)

Vantagens: Sistema jurídico maduro, rendimentos de aluguel estáveis, recursos educacionais abundantes, forte procura de apartamentos para estudantes

Adequado para: Investidores com filhos a estudar no Reino Unido, e que procuram alocação conservadora a longo prazo

Aviso: Alterações nas políticas pós-Brexit, imposto de selo, custos de gestão de propriedades

Sudeste Asiático (Tailândia, Malásia, Singapura, etc.)

Vantagens: Perto da China, cultura relativamente familiar, preços relativamente baixos, forte procura turística e de aposentadoria

Adequado para: Investidores com orçamento limitado, que consideram férias e aposentadoria, e procuram alto retorno do aluguel

Aviso: Alguns países têm restrições à compra de imóveis por estrangeiros (por exemplo, na Tailândia só se pode comprar apartamentos, não moradias), sistema jurídico muito diferente do país, é necessário ser particularmente cuidadoso

Europa (Grécia, Portugal, Espanha, etc.)

Vantagens: A compra de imóveis permite obter residência (Visto Dourado), propriedade perpétua do imóvel, bom ambiente de vida

Adequado para: Investidores que querem obter residência europeia, e consideram aposentadoria na Europa e educação dos filhos

Aviso: As políticas de Visto Dourado em alguns países estão a ser restritas, é necessário acompanhar as políticas mais recentes; a liquidez dos imóveis pode não ser tão boa como nos mercados principais

Armadilhas mais fáceis de cair ao comprar imóveis no estrangeiro

Armadilha 1: Apenas olhar o preço, não olhar a relação aluguel-preço e liquidez

Muitas pessoas são atraídas por "imóveis baratos no estrangeiro", mas depois de comprar, descobrem que não conseguem alugar ou vender. Antes de comprar, é essencial estudar o mercado de aluguel local, a taxa de imóveis vazios e a liquidez de imóveis usados.

Armadilha 2: Não conhecer os impostos locais e os custos de manutenção

Os custos de manutenção de imóveis estrangeiros (taxas de gestão de propriedades, imposto sobre imóveis, seguros, taxas de gestão, etc.) podem ser muito mais elevados do que no país. Antes de comprar, é essencial calcular claramente os custos de manutenção, caso contrário, os rendimentos do aluguel podem ser consumidos pelos custos.

Armadilha 3: Contratar um agente imobiliário não confiável

O mercado imobiliário estrangeiro é heterogéneo, e alguns agentes imobiliários exploram especificamente os chineses, vendendo a preços elevados, fazendo publicidade falsa e ocultando defeitos. É essencial escolher uma instituição qualificada, com boa reputação e com presença local.

Armadilha 4: Saída de fundos não conforme com a regulamentação

A compra de imóveis requer uma grande quantidade de fundos para sair do país, e é essencial usar canais legais. A transferência de fundos não conforme pode levar ao congelamento dos fundos e até a violação da lei.

Armadilha 5: Não considerar o risco de taxa de câmbio

Existe risco de flutuação da taxa de câmbio tanto durante a compra como a manutenção do imóvel. Se o yuan se desvalorizar, os seus ativos estrangeiros valorizam relativamente; se o yuan se valorizar, pode haver perdas cambiais. É necessário fazer uma gestão adequada do risco de taxa de câmbio.

Serviços de investimento em imóveis globais da PARICH GROUP

PARICH GROUP tem instituições imobiliárias e equipas de advogados parceiras em Hong Kong, Japão, Reino Unido, Sudeste Asiático, Europa e outros locais, podendo oferecer aos clientes:

Análise e recomendação dos principais mercados imobiliários globais

Organização de visitas no local (acompanhamento na visualização de imóveis, tradução, aconselhamento jurídico)

Serviços completos de compra de imóveis (seleção de imóvel, negociação, revisão de contratos, processamento de empréstimos, registo de transferência de propriedade)

Gestão de propriedades e aluguel de imóveis

Apoio ao planeamento de residência relacionado com a compra de imóveis (Visto Dourado, etc.)

Organização de fundos transfronteiriços e aconselhamento fiscal

O investimento em imóveis estrangeiros é uma questão profissional, e só ao escolher o mercado certo, a instituição certa e fazer a devida diligência é que se pode realmente alcançar a valorização de ativos e a diversificação de riscos. A PARICH pode ajudá-lo a evitar essas armadilhas e encontrar o imóvel estrangeiro que realmente lhe convém.

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